理解PayPal争议和拒付流程

如果您从事跨境电子商务，那么您一定听说过PayPal,PayPal目前拥有大约3. 6亿活跃用户，是迄今为止世界上最大的在线支付系统，国外将近90%的在线购物者使用过PayPal,PayPal 用户（包括买家和卖家）都依赖该公司提供的在线交易及保护服务，但该服务如何运作？它提供了哪些付款保障服务？让我们仔细看看PayPal服务的一些优势和挑战。
PayPal Holdings,Inc. 是一家金融科技公司，主要以促进买卖双方之间的在线汇款而闻名，该公司为支票等传统支付渠道提供了一种更为安全的替代方案，除了安全之外，PayPal服务的全面性也许是它最大的特点，用户可以通过关联的银行账户或信用卡支付，使用二维码支付，甚至使用加密货币。

1. PayPal的争议处理流程如何运作

目前买家通过贝宝支付分两种方式，一方面，商家可以直接通过PayPal 接受客户的付款，另一方面他们还可以让客户使用信用卡通过PayPal 付款，在这种情况下，PayPal就像商家的收单银行一样运作。但是交易过程中如果出现问题，买家可能想要撤消付款，那么他们可以直接通过PayPal争议处理中心提出异议；如果买家通过信用卡进行付款，他们也可以在发卡行发起拒付。在PayPal争议调解中心上，商家和买家需要先自己尝试解决问题。如果他们不能，那么争议会升级为索赔，然后贝宝将介入调解。

2. PayPal争议调解中心

- PayPal争议调解中心是商家和买家进行线上沟通和解决问题的门户，双方都可以从更快的索赔解决方案中受益，相比之下，传统的银行退款可能需要数周甚至数月才能解决，PayPal争议调解中心只是使用PayPal支付服务进行争议处理的一个选项，如果客户绕过PayPal 和商家向银行提出拒付，则意味着PayPal 仅充当商家处理者和收单方，在这种情况下，解决争议不在PayPal的控制范围内，不论 PayPal 拒付政策如何，接下来会发生什么都由发卡行自行决定。
- 如果买家在PayPal平台上收到拒付，PayPal将收取拒付处理费用，公司将直接从商家账户中扣除这笔费用，费用金额因使用的货币而异，例如，对于使用美元进行的交易，PayPal 退款费用目前设定为20美元，如果商家的PayPal争议率超过1. 5%,就有可能被收取更高金额的争议费。

3. PayPal 争议和拒付时间限制

- PayPal目前支持付款人在支付后180天内发起争议，如上所述，如果客户完全避开PayPal 和商家并联系他们的银行以获得退款时，就会发生PayPal拒付。这意味着此案将由持卡人的发卡行处理，而不是PayPal.在大多数情况下，持卡人有120天的时间提出拒付。但是，时间限制将取决于卡品牌，以及与拒付相关的拒付原因代码。
- 一旦提出拒付，商家有10天的时间做出回应，否则将直接被判定为放弃抗辩。但是，如果商家想要进行抗辩，这个过程可能会延长数周甚至数月。

4. PayPal是否提供保障服务？

PayPal 提供三种支付保护计划来保护买卖双方。每一种都提供不同类型的保护，但由于名称非常相似，这三者经常被混淆，以下是它们的不同：
1. 买家保护计划。与信用卡拒付规则一样，如果出现货描严重不符、未收到货、欺诈等情况，买家可以在PayPal上提起争议，如果经双方协商或升级至PayPal后，确定交易确实出现以上问题的，买家可以通过PayPal 调解中心直接向商家提出索赔。向PayPal提出争议意味着卖家存在某种类型的欺诈行为。如果商家不与客户沟通，或者双方无法就解决方案达成一致，则买家保护就会生效，届时，PayPal 被要求介入。如果客户胜诉，款项将从卖家账户中扣除并退还给买家。
2. 拒付保护计划。PayPal 拒付保护有助于保护商家免受欺诈，尤其是友好欺诈或客户提出的无效拒付。在某些情况下，买家可能认为他们是欺诈的受害者，或者欺诈者可能会使用拒付系统进行“网络盗窃”并免费获得商品。如果持卡人向银行提出拒付而不是通过调解中心联系商家，则会适用拒付保护。如果商家证明自己履行了相关义务，可能会取回拒付退款。但是在任何一种情况下，商家都将被PayPal收取不可退还的拒付处理费用。
3. 卖家保护计划。类似于拒付保护，区别在于，买家不是致电银行提出索赔，而是使用PayPal调解中心来争议或撤销交易。PayPal的卖家保护涵盖两种买家索赔：未经授权的交易（即欺诈）或“未收到物品”争议，它不适用于质量问题或货描不一相关的争议。如果卖家提供了货物已妥投签收证明等材料，可以免于退还争议款项，并且还可以避免，支付相关的退款费用，包括PayPal每次退款20美元的费用。

5. 如何防止PayPal争议和拒付

商家用来防止PayPal 争议和拒付的策略与他们在其他情况下用来防止拒付的策略基本相同，主要有：
1. 部署正确的欺诈工具。欺诈是动态的。它随着技术的变化而不断发展，因此风控策略必须同样具有适应性。地址验证服务（AVS)、卡安全代码（CVV)、32D Secure 2. 0(3DS2)和Visa 账户更新程序（VAU)等卡网络工具都是验证购物者身份的方法。一起使用两个（或所有）可以提高预防欺诈支付的准确性。
2. 减少履约过程中出现的各类问题。因为商户问题导致的拒付占拒付总体的约20-40%.通过采取措施消除这些错误，商家可以大大减少针对他们发出的PayPal 退款次数。这些措施包括改善客户体验、确保有效沟通、设置有吸引力的退款政策等等。
3. 积极应对PayPal争议和退单。拒付抗辩最直接的收益是挽回本该属于您的资金，但更重要的是，您通过抗辩向发卡行和持卡人展现交易全貌、传达坚决捍自身合法利益的立场，这将对今后的拒付和判责形成影响。特别是对于友好欺诈类拒付，持卡人本身存在通过拒付骗取货物的主观故意，即使您没有做错什么，也很有可能被发卡行强制退款。如果您不做努力抗辩，向发卡行还原真实情况拿回本该属于你的钱，那么结果按照通俗一些的话来说：国外“羊毛党””白嫖党“就会觉得您“好欺负”，发卡行也会觉得您是不是本身确实存在问题，这将会导致更多欺诈者向您发起更多拒付，发卡行也会越来越站在持卡人那一边。

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